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商业银行的农村金融市场进入模式研究

Study on Rural Financial Market Entry Mode of Commercial Banks

作者: 专业:金融学 导师:任曙明 年度:2010 学位:硕士  院校: 大连理工大学

Keywords

Commercial Banks, Entry Mode, Rural Financial Market, Numerical Simulation, Comparative Static Analysis

        农村金融市场是我国金融体系中的薄弱环节,如何解决农村金融服务供求失衡、完善金融服务一直是社会各界关注的焦点。2006年底,银监会放宽了农村金融市场准入条件,旨在吸引以商业银行为主体的金融机构进军农村金融市场,增大金融服务供给。尽管此举在一定程度上缓解了供给紧张的局面,但问题也逐渐彰显:以农村信用社为代表的现存农村金融组织供给能力有限,而商业银行的进入尚未有效填补巨大的供求缺口,且其进入市场的模式趋于单一,不利于实现与农村金融市场上现存金融组织的完全对接;此外,商业银行发起设立的新型金融机构出现了与发起银行经营目标趋同、目标定位偏差等问题,一些商业银行分支机构的盈利性和可持续发展性也不容乐观。对此,本文选择以市场进入模式这一视角为切入点,试图破解上述难题。本文将商业银行的农村金融市场进入模式划分为直接和间接进入模式,分析了影响其进入模式的因素,并构建了含有商业银行异质性和政府政策变量的进入模式选择模型,在模型求解基础上进行了数值模拟和比较静态分析,得到以下三方面结论:一、由于银行之间存在异质性,不同效率的商业银行应选择适合自身的市场进入模式以保证进入市场后的盈利性和可持续发展性;二、固定成本、单位资金成本、市场摩擦的变化将影响银行市场进入模式的选择,且影响程度有所差异;三、政府政策及政策力度对商业银行的农村金融市场进入行为及进入模式选择产生显著影响。本文的创新性工作主要体现在三方面:首先,本文选择进入模式这一崭新视角分析了不同商业银行适合的进入模式类型,并试图以此为突破口破解农村金融市场供求失衡、进入模式单一的问题;其次,本文创新性地将政府政策变量引入理论模型,使模型更贴近中国实际;再次,本文综合使用了理论模型分析、数值模拟和比较静态分析,对农村金融领域的研究方法进行了有益补充。
    Rural financial market is weak part in Chinese financial system. How to solve the supply-demand imbalance of rural financial services and how to improve financial services have been focus of public’s attention. In the end of 2006, CBRC lowered standard of rural financial market entry to attract commercial banks as main financial institutions into rural financial market, increasing supply of rural financial services. Despite their entry has eased tense situation of supply deficiency to some extent, problems also come up. The existing rural financial organizations, represented by rural credit cooperatives have limited supply capacity, but commercial banks couldn’t fill the huge gap effectively, and banks’market entry mode tends to be single, which is not conducive to corporate with existing financial institutions in rural financial market. Besides, new rural financial institutions initiated by commercial banks tend to have the same business objectives as initiating banks and have target-location error, and profitability and sustainability of some branches of commercial banks are not optimistic.This paper chooses entry mode which is a new perspective to explain those puzzles and it divides entry mode into direct and indirect modes. This paper analyzes factors having effects on commercial banks’market entry mode, and then builds entry mode choice model including banks’heterogeneity and government policy variables. On base of the model, it does numerical simulation and comparative static analysis, and then concludes three conclusions:Firstly, because of heterogeneities, different banks should choose appropriate entry mode to ensure their profitability and sustainability after market entry. Secondly, fixed costs, unit cost of capital and market frictions will affect banks’market entry mode, and the effects’degree are different. Thirdly, government policies and policies’strength have remarkable effects on banks’market entry behavior and their entry mode.This paper has three innovations. Firstly, it chooses entry mode which is a new perspective to analyze different appropriate entry modes for different banks and tries to resolve existing issues such as supply-demand imbalance and entry modes tend to be single. Secondly, this paper adds government policy variable into theoretical model creatively, making the model closer to actual situation in China. Thirdly, this paper comprehensively uses theoretical model analysis, numerical simulation and comparative static analysis, which make useful supplement to research methods in the field of rural finance study.
        

商业银行的农村金融市场进入模式研究

摘要4-5
Abstract5
1 绪论8-17
    1.1 问题的提出8-9
        1.1.1 研究背景8-9
        1.1.2 理论意义和应用价值9
    1.2 现有文献述评9-14
        1.2.1 企业的市场进入模式研究9-12
        1.2.2 银行的国际市场进入模式研究12-13
        1.2.3 商业银行农村金融市场进入模式的相关研究13-14
    1.3 内容安排及创新点14-17
        1.3.1 研究思路与研究内容14-15
        1.3.2 研究框架与研究方法15-16
        1.3.3 主要创新点16-17
2 影响商业银行市场进入模式的因素17-32
    2.1 市场进入模式的界定17-18
    2.2 市场进入模式的分类18-23
        2.2.1 直接进入模式18-20
        2.2.2 间接进入模式20-22
        2.2.3 进入模式的比较22-23
    2.3 商业银行进入农村金融市场的四种动因23-28
        2.3.1 政府政策的驱动23-24
        2.3.2 农村金融市场发展潜力巨大24-27
        2.3.3 商业银行信贷技术提升与产品创新27-28
        2.3.4 商业银行的战略动机28
    2.4 商业银行的市场进入模式影响因素分析28-32
        2.4.1 商业银行间的异质性28-29
        2.4.2 农村金融市场进入壁垒的高低29-31
        2.4.3 目标农村金融市场的发展程度31-32
3 商业银行市场进入模式选择模型的设定与求解32-42
    3.1 不考虑政府政策因素影响下的模型研究32-36
        3.1.1 模型的基本假设与设定32-33
        3.1.2 模型的求解及结果分析33-36
    3.2 考虑政府政策因素影响下的模型研究36-42
        3.2.1 政府政策影响商业银行市场进入模式的途径36-37
        3.2.2 政府政策旨在改变市场进入壁垒的高低37-39
        3.2.3 政府政策旨在改变市场摩擦的大小39-41
        3.2.4 政府政策同时影响市场进入壁垒和市场摩擦41-42
4 数值模拟及比较静态分析42-65
    4.1 不考虑政府政策影响时的模拟及比较静态分析42-55
        4.1.1 基准模型的设定及数值模拟42-45
        4.1.2 比较静态分析45-55
    4.2 考虑政府政策影响时的模拟及比较静态分析55-65
        4.2.1 政府政策影响市场进入壁垒的情形55-57
        4.2.2 政府政策影响市场摩擦的情形57-58
        4.2.3 政府政策同时影响市场进入壁垒和市场摩擦的情形58-65
5 结论与展望65-68
    5.1 结论与政策建议65-67
        5.1.1 主要结论65-66
        5.1.2 政策建议66-67
    5.2 不足与展望67-68
参考文献68-72
攻读硕士学位期间发表学术论文情况72-73
致谢73-75
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